Если вы рекламируете кредит, займ, ипотеку или любой финансовый продукт и упоминаете хотя бы одну цифру — процентную ставку, сумму, срок — вы обязаны показать полную стоимость кредита (ПСК). Нарушение — штраф до 800 000 ₽ для ООО по ч. 6 ст. 14.3 КоАП. Разбираем, что такое ПСК, как её считать и как правильно показать на сайте.
ООО: 300 000 — 800 000 ₽ · ИП: 40 000 — 100 000 ₽
Статья: ч. 6 ст. 14.3 КоАП РФ. При вводе в заблуждение — до 1 млн ₽.
Что такое ПСК простыми словами
Полная стоимость кредита (ПСК) — это реальная ставка в процентах годовых, которую заплатит заёмщик с учётом ВСЕХ платежей:
- Процентов
- Комиссий банка
- Страховок (если они включены в кредит)
- Сборов за оформление
- Прочих платежей, предусмотренных договором
ПСК всегда больше «ставки в процентах», которую банк показывает крупным шрифтом. Иногда — существенно больше.
«Ипотека под 5% годовых» — приятно звучит. ПСК такой ипотеки со страховкой жизни, страховкой имущества и комиссией за выдачу может быть 9-12%. Именно ПСК человек реально платит.
Когда ПСК обязательна в рекламе
По ч. 2 ст. 28 38-ФЗ — если в рекламе есть хотя бы одна цифра:
- Процентная ставка
- Сумма кредита
- Срок
- Ежемесячный платёж
Вы обязаны раскрыть все остальные условия, включая ПСК. Если показали «от 8,5% годовых» — рядом должна быть ПСК, сумма, срок и все доп. платежи.
Как правильно показать ПСК на сайте
Правило: ПСК должна быть:
- В том же визуальном блоке, что и привлекающая цифра
- Того же размера шрифта или не менее 50% размера главной цифры
- Читаемо и контрастно (не серым на светло-сером)
- В диапазоне «от — до» (если ПСК зависит от заёмщика)
«Ипотека от 8,5% годовых. Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽. Срок: от 3 до 30 лет. ПСК: 10,2% — 14,7%. Банк [название], лицензия ЦБ РФ № [номер]».
Проверьте свой сайт бесплатно
Введите адрес — за 30 секунд покажем все нарушения и суммы штрафов.
Наименование и лицензия
В дополнение к ПСК обязательно:
- Полное наименование финансовой организации
- Номер лицензии Банка России
- Для МФО — номер свидетельства в реестре ЦБ
«Кредит до 1 миллиона» без названия банка — это не реклама, а мошенничество. ФАС штрафует за такое без разбирательств.
Что ещё нельзя
«Кредит без справок, без поручителей»
Если это неправда — штраф за недостоверную рекламу. Если правда — это подозрительно, скорее всего МФО с заоблачной ставкой.
«Одобрим всем»
Запрещено — банк всегда оценивает заёмщика, безусловное одобрение невозможно.
Скрытые комиссии
«0% годовых» с комиссией 5% за оформление — такая реклама запрещена, ставка не 0.
Реклама инвестиций без дисклеймера о рисках
Если рекламируется инвестиционный продукт — обязательно:
«Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Инвестиции связаны с рисками, в том числе с риском потери вложенных средств».
Реклама микрозаймов
Особо строго:
- МФО должна быть в реестре ЦБ РФ — номер обязательно на сайте
- ПСК у микрозаймов выше кредитов — до 0,8% в день (около 292% годовых)
- Предупреждение: «Микрозаймы — высокорисковый финансовый продукт. Своевременно оценивайте свои возможности по возврату»
Чек-лист: готов ли сайт кредитной организации к рекламе
- Полное наименование юридического лица
- Номер лицензии ЦБ РФ или свидетельства МФО
- Рядом с каждой цифрой ставки — диапазон ПСК
- Сумма и срок указаны полностью
- Нет запрещённых формулировок («одобрим всем», «без справок»)
- Для инвестиций — дисклеймер о рисках
- Политика конфиденциальности и согласие на обработку ПД
- Уведомление оператора в РКН (для любого сайта с формами)
Автоматически проверить сайт на требования 38-ФЗ (включая ПСК и финансовые формулировки) можно через форму ниже.